Ограничения на P2P-переводы: усиление финансового мониторинга
С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины (НБУ) ввел временные ограничения на P2P-переводы между физическими лицами. Теперь максимальная сумма таких переводов в одном банке не может превышать 150 тыс. грн в месяц. Эти ограничения продлятся как минимум до 31 марта 2025 года.
Причины изменений:
Предотвращение незаконных операций, таких как отмывание денег.
Усиление финансового мониторинга в условиях повышенных рисков, связанных с экономической ситуацией и войной.
Как это влияет на пользователей?
Граждане, регулярно использующие P2P-переводы, сталкиваются с необходимостью контролировать лимиты.
Для отправки крупных сумм пользователи вынуждены дробить платежи или использовать альтернативные инструменты, такие как банковские переводы или платежные системы.
Ужесточение контроля над небанковскими платежными организациями
Национальный банк также усилил контроль над платежами, требуя от небанковских финансовых организаций (платежные терминалы, маркетплейсы и финтех-компании) внедрять более строгий мониторинг клиентов.
Что включает контроль?
Детальное анкетирование клиентов для подтверждения их личности и источников доходов.
Постоянный контроль за транзакциями с целью выявления подозрительных операций.
Штрафы и отзыв лицензий для организаций, не соответствующих требованиям.
Почему это важно? Эти меры направлены на повышение прозрачности финансовых операций, сокращение теневой экономики и приведение украинской финансовой системы в соответствие с международными стандартами.
Переход на новую систему электронных платежей
С апреля 2023 года в Украине заработала новая версия Системы электронных платежей (СЭП), которая работает по международному стандарту ISO 20022. Одно из главных нововведений — круглосуточный режим работы системы.
Преимущества обновления:
Ускорение транзакций: Межбанковские платежи теперь проводятся быстрее, что улучшает качество услуг для граждан и бизнеса.
Соответствие международным стандартам: Внедрение ISO 20022 готовит инфраструктуру Украины к интеграции с глобальной платежной системой.
Подготовка к мгновенным платежам: Новый стандарт позволяет внедрить платежи в режиме реального времени.
Будущее: запуск мгновенных платежей
Одной из ключевых целей модернизации платежной системы является запуск системы мгновенных платежей. НБУ планирует внедрить такую систему на основе новой версии СЭП к концу первого квартала 2025 года.
Что это значит для граждан и бизнеса?
Мгновенные переводы: Деньги между банками будут переводиться в реальном времени.
Повышение конкурентоспособности: Украина станет одной из стран, внедривших современный подход к расчетам.
Удобство для пользователей: Такая система особенно полезна для малого бизнеса, который зависит от оперативных расчетов.
Изменения, происходящие в платежной сфере Украины, направлены на обеспечение прозрачности, повышение эффективности и адаптацию к мировым стандартам. Усиление контроля со стороны НБУ временно создает определенные сложности для пользователей, но в долгосрочной перспективе это приведет к улучшению качества финансовых услуг. Модернизация инфраструктуры и запуск мгновенных платежей сделают украинскую финансовую систему более конкурентоспособной на международной арене, что особенно важно в условиях глобальных вызовов и внутренней экономической нестабильности.