Проблема AML при обменных операциях. Шерлок Холмс в деле!
Вы переводите честно заработанные USDT, мечтая о шашлыках и новой BMW, а вместо этого — БАЦ! Средства заморожены, кошелёк в чёрном списке, биржа или платежный сервис молчит как рыба. Что случилось? А это вас AML-бот или междусобойчик погладил в океане глубоких банов. Основные игроки — криптобиржи, обменники, кошельки и платёжные системы
AML-проверка: невидимый судья
AML (Anti-Money Laundering) — это такой цифровой Шерлок Холмс, только без трубки и совести. Он сканирует блокчейн, ищет «плохишей» и в процессе ловит всех подряд — даже тех, кто просто стоял рядом )
В ход идут такие сервисы, как:
Chainalysis
Crystal
CipherTrace и другие.
Они присваивают вашему адресу рейтинг риска (risk score). Если вы выше нормы — поздравляем, вы теперь потенциальный Пабло Эскобар. Если он превышает определённый порог (например, 50–70%), средства могут быть заморожены.
Кто вас может заблокировать и зачем
- Криптобиржи (Binance, OKX, KuCoin… и их братья меньшие платежные шлюзы и системы)
Биржи используют собственные и внешние AML-решения. Даже если средства «чистые» на взгляд пользователя, алгоритм может посчитать иначе — например, если в цепочке транзакций был замечен подозрительный адрес.
Причины:
Где-то в цепочке был адрес из даркнета? Всё, вы — злодей.
Получили перевод от друга, который что-то купил у «не того» обменника? Ай-ай-ай.
Ваш адрес попал в один список, потом в другой — и вот уже вы в VIP-чёрном списке.
- Обменники и P2P
Тут вообще весело. Сегодня вы король арбитража, а завтра — изгой. Причина: «у нас своя служба безопасности, нужно теперь пройти миллион проверок и не факт что вам что-то вернут».
- Платёжные системы (типа Volet, Payeer и тд)
Эти ребята теперь тоже в теме. Перевёл что-то с биржи — не удивляйся, если система зависнет на «обрабатывается», а потом скажет: «пожалуйста, подтвердите, что вы не нарушитель межгалактического кодекса безопасности».
Весёлые случаи из жизни криптана
Получил 0.00001 BTC от «левого» кошелька — уже подозреваемый.
Пошёл миксовать через Tornado — в глазах AML ты стал Дарт Вейдером.
Перевёл сам себе с одного кошелька на другой — самоотмывание грязных средств, говорят.
Как не попасть в крипто-ГУЛАГ
Проверяй адреса — как минимум в бесплатных AML-чекерах. Да, паранойя — но теперь она в моде.
Не меняй на подозрительных обменниках — даже если курс шикарный.
Разделяй финансы — пусть будут «грязный», «чистый» и «чисто на вкусняшки».
Проходи KYC там, где надо — лучше быть «под капотом», чем под блоком.
Сохраняй скрины, переписки, квитанции и даже мемуары — пригодится при допросе… ой, при проверке.
Что мы видим в итоге. Крипто переводы через шлюзы — это интеллектуальный концлагерь, где за тобой следят даже тогда, когда ты просто хотел купить пиццу за USDT.
Будь бдителен, не доверяй никому и помни — если ты ещё не под AML-блоком, значит, просто не пришёл твой черёд )